Le crédit Hypothécaire destiné aux professionnels.

Le crédit hypothécaire professionnel est un prêt garanti par une hypothèque sur un bien immobilier à usage d’habitation ou mixte, dont la valeur doit être supérieure à 400 000 €. Il a pour objet le financement d’une activité professionnelle. L’emprunteur peut être une personne physique ou morale, propriétaire du bien apporté en garantie. Aucun apport n’est requis, l’assurance est facultative et il n’existe aucune limite d’âge.

Le Principe : La valeur de votre bien au service de votre activité

Le prêt hypothécaire professionnel s’adresse aux chefs d’entreprise et professionnels dont la situation ne répond pas aux critères des banques classiques de réseau. Propriétaires d’un bien immobilier, ils peuvent mobiliser leur patrimoine pour financer le développement de leur activité ou traverser une période difficile.

Le Ratio LTV (Loan-to-Value)

Le montant finançable représente jusqu'à 50 à 70 % de la valeur vénale du bien apporté en garantie, pour un prêt à partir de 200 000 €. Le bien doit avoir une valeur minimale de 400 000 €. Aucun nantissement d'épargne ou de parts sociales n'est requis.

L’objet du crédit

Les fonds financent tout besoin lié à une activité professionnelle : trésorerie, investissement immobilier, apport en compte courant d'associé, refinancement de créances, développement d'activité ou soulte.

Conservation du bien

Vous restez pleinement propriétaire et continuez d'occuper ou de louer votre patrimoine.

Choississez la durée et le mode de remboursement adapté à votre stratégie

Selon votre stratégie fiscale, patrimoniale et vos besoins de trésorerie, vous choisissez entre deux types de remboursement.Dans les deux cas, un ou plusieurs remboursements anticipés du capital emprunté sont possibles.

Le Prêt Amortissable

Vous remboursez chaque mois une part du capital et des intérêts. C'est la solution classique pour éteindre progressivement votre dette, sur une durée pouvant aller jusqu'à 20 ans.

Le Prêt In Fine

Pendant toute la durée du prêt, vous ne remboursez que les intérêts. Le capital est remboursé en une seule fois à l'échéance. Ce montage est idéal pour maximiser votre cash-flow et optimiser votre fiscalité. Durée jusqu'à 15 ans.

Durées modulables

De 5 à 15 ans en in fine, de 10 à 20 ans en amortissable.

Vous êtes séduit·e par notre approche ? Contactez-nous

A qui s’adresse ce financement et dans quel cas?

Ce financement s’adresse aux professionnels propriétaires d’un bien immobilier dont le profil s’écarte des critères d’analyse des banques de réseau classiques.

Indépendants et professions libérales

Accessible sans limite d'âge, sans apport et sans assurance obligatoire. Idéal pour financer un besoin ponctuel de trésorerie : attente d'un paiement client, aide de l'État, besoins en fonds de roulement (BFR), baisse passagère d'activité ou solder une dette URSSAF ou fiscale. En apportant un bien en garantie, vous empruntez à votre nom et injectez les fonds dans votre activité.

Investisseurs immobiliers

Accessible même si vos revenus sont exclusivement fonciers. Nous optimisons votre capacité d'endettement, intégrons l'ensemble des frais au financement (agence, notaire, garantie, travaux) et maximisons votre cash-flow grâce au montage in fine.

SCI

Le prêt peut être souscrit directement par la SCI pour financer l'acquisition de nouveaux biens, des travaux, l'achat de parts d'une autre SCI ou le remboursement des comptes courants d'associés. Si les revenus de la SCI sont insuffisants, les associés se portent caution personnelle et solidaire.

Ingénierie financière & CCA

Financement d'apports en compte courant d'associé pour renforcer les fonds propres d'une structure, ou refinancement de CCA pour récupérer immédiatement des liquidités immobilisées dans votre société.

Marchands de biens & Promoteurs

La société détient des biens terminés non encore vendus ? Elle contracte le prêt en son nom. Le dirigeant est propriétaire en nom propre ? Il emprunte sur son patrimoine personnel et injecte les fonds dans la société. Nous finançons également l'apport exigé par votre banque pour boucler une opération.

Que pouvons nous financer ?

Trésorerie professionnelle →

Attente d’un paiement client, aide de l’État, fonds de roulement, baisse passagère d’activité : mobilisez votre patrimoine immobilier pour financer un besoin temporaire sans impacter votre capacité d’emprunt classique.

Apport ou refinancement de CCA →

Financement d’apports en compte courant d’associé pour renforcer les fonds propres d’une structure, ou refinancement de CCA pour récupérer immédiatement des liquidités immobilisées dans votre société.

Investissement immobilier →

Financement d’un nouvel actif en intégrant l’ensemble des frais : agence, notaire, garantie et travaux. Accessible même si vos revenus sont exclusivement fonciers.

Opérations de marchand de biens et promotion immobilière →

Financement de l’opération ou de l’apport exigé par votre banque, que l’emprunteur soit la société ou un associé propriétaire en nom propre.

Vente nécessaire : gagner du temps →

Vous devez vendre mais souhaitez éviter de brader votre bien, attendre le départ d’un locataire ou reculer une vente pour optimiser la fiscalité sur la plus-value ? Le prêt hypothécaire in fine à court terme vous permet de prendre le temps nécessaire.

Solder une dette URSSAF ou fiscale →

Apurement d’une dette fiscale, sociale ou bancaire grâce aux liquidités dégagées par votre patrimoine immobilier.

SCI, SARL de famille : Un financement adapté à votre structure

Le prêt hypothécaire peut être souscrit directement par une SCI ou une SARL de famille pour servir l’un des objets de la société.

Remboursement du compte courant d’associés, acquisition d’un bien complémentaire, achat de parts d’une autre SCI ou trésorerie pour la société : si les revenus locatifs de la SCI le permettent, elle rembourse seule les mensualités. Dans le cas contraire, les associés se portent caution personnelle et solidaire.