Le profil client
- Cadre supérieur salarié, 59 ans, marié, sans enfants.
- Revenus annuels : 187 000€.
- Aucune charge de crédit en cours.
- Propriétaire d'un appartement en région parisienne, libre de tout crédit, estimé à 1 950 000€.
Le besoin client
Solder une dette fiscale au plus vite et financer un achat immobilier ainsi que les frais de notaire .
Notre client doit régler 450 000 € de dette fiscale en urgence. Il a signé un compromis pour acheter sa nouvelle résidence principale à 800 000 €, avec 60 000 € de frais de notaire à financer. Son appartement parisien, estimé à 1 950 000 €, est en vente mais pas encore vendu. Il n’a pas les liquidités pour faire face à ces trois échéances simultanément.
Le prêt hypothécaire in fine lui permet de débloquer la valeur de son patrimoine immobilier immédiatement, sans attendre la vente — et de financer en une seule opération sa dette fiscale, le prix d’acquisition et l’intégralité des frais de notaire.
La problématique
Pourquoi les établissements bancaires classiques ne peuvent pas répondre à ce besoin ?
Ce dossier présente une configuration que les banques de réseau ne savent pas traiter : le client a besoin d’argent maintenant, mais son argent est immobilisé dans un bien immobilier qui n’est pas encore vendu.
D’un côté, une obligation fiscale urgente à régler. De l’autre, une acquisition immobilière déjà engagée — avec un compromis signé et des frais de notaire à financer. Et entre les deux, une vente en cours qui libérera les fonds nécessaires, mais pas encore finalisée.
Les banques traditionnelles ne financent pas ce type de situation : elles ne prêtent pas pour régler une dette fiscale, elles n’intègrent pas une vente future comme source de remboursement, et elles n’avancent pas les frais de notaire.
Nous proposons à notre client deux lignes de crédit :
Ligne de crédit 1
Financement de la dette fiscale via un prêt in fine de 10 ans
Ligne de crédit 2
Acquisition de la nouvelle résidence principale et de tous les frais liés à l’opération via un prêt in fine de 10 ans.
Les deux prêts sont garantis par une double hypothèque : sur le bien en cours de vente (1 950 000 €) et sur le bien acquis (800 000 €).
Le remboursement du capital interviendra lors de la vente de la résidence principale actuelle, qui constitue l’événement liquidatif du montage.
Ce que ce dossier illustre
Le prêt in fine hypothécaire permet de dissocier le moment du besoin de liquidités du moment de la vente d’un actif. Ici, l’immobilier joue un double rôle : garantie du financement présent et source de remboursement futur. Une situation inaccessible par les circuits bancaires classiques, résolue par une ingénierie patrimoniale adaptée.
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