Le profil client
- Veuve agée de 77 ans
- Revenus mensuels 2 100 €
- Aucune charge de crédit en cours; 100 000 € d'épargne en assurance vie.
- Propriétaire de sa résidence principale, une villa d'exception en bord de mer valorisée autour de 2 500 000 €.
Le besoin client
Le patrimoine immobilier de notre cliente est considérable, mais ses revenus mensuels se limitent à sa pension de retraite, et aucune banque traditionnelle n'est en mesure de lui proposer un financement adapté à sa situation.
Notre cliente souhaite disposer de 400 000 € pour financer des projets personnels et améliorer son confort de vie. Elle veut rester chez elle et n’envisage pas de vendre sa maison.
Le Prêt Viager Hypothécaire lui permet d’obtenir ces liquidités immédiatement, en mobilisant la valeur de son bien comme garantie — sans mensualités, sans quitter son domicile, sans vendre.
La problématique
Pourquoi les établissements bancaires classiques ne peuvent-ils pas répondre à ce besoin ?
Les banques conditionnent l’octroi d’un crédit à deux critères que notre cliente ne peut pas satisfaire.
Le premier est l’âge : les établissements bancaires exigent que le crédit soit intégralement remboursé avant un âge limite. À 77 ans, la durée de remboursement disponible est trop courte pour qu’une banque classique puisse accorder un prêt significatif.
Le second est le revenu : une retraite de 2 100 € par mois ne permet pas, au regard des ratios bancaires standards, d’emprunter 400 000 €. Pour une banque, peu importe que le bien vaille 2 300 000 € — c’est le revenu mensuel qui détermine la capacité d’emprunt, pas la valeur du patrimoine.
C’est précisément l’inverse de la logique du Prêt Viager Hypothécaire.
Finelior met en place un Prêt Viager Hypothécaire adossé à la résidence principale :
Montant net versé
400 000 €
Garantie
Hypothéque de premièr rang sur la résidence principale.
Mensualités
Aucune mensualité, ni en capital ni en intérêts
Remboursement
Le capital et les intérêts accumulés sont remboursés en une seule fois, lors de la vente du bien ou au décès de l'emprunteur
Notre cliente perçoit 400 000 € immédiatement. Elle continue à vivre dans sa maison exactement comme avant. Aucune charge mensuelle supplémentaire ne vient peser sur sa retraite.
Ce que ce dossier illustre
En France, des milliers de propriétaires seniors se trouvent dans cette situation paradoxale : un patrimoine immobilier important et des liquidités insuffisantes pour faire face à leurs besoins. Les banques traditionnelles ne peuvent pas les aider — leurs critères d’âge et de revenus les excluent mécaniquement.
Le Prêt Viager Hypothécaire existe précisément pour répondre à cette réalité. Il permet de transformer un patrimoine immobilier immobilisé en liquidités disponibles, sans vendre, sans mensualités, sans remettre en cause son cadre de vie. Une solution que seuls les spécialistes du financement hypothécaire sont en mesure de structurer et de mettre en place.
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